El cuadro de amortización es la "radiografía" de tu hipoteca: muestra, cuota a cuota, cuánto va a intereses y cuánto a reducir la deuda. Entenderlo desmonta una de las sorpresas más habituales.
Por qué al principio casi no baja la deuda
Como los intereses se calculan sobre el capital que aún debes, al principio —cuando debes casi todo— la mayor parte de la cuota son intereses, y solo una pequeña parte amortiza capital. Con los años, la deuda baja, los intereses bajan, y cada cuota amortiza más capital.
Concepto clave
En los primeros años de hipoteca pagas mucho interés y amortizas poco. Por eso, si vendes o cancelas pronto, descubres que has reducido la deuda menos de lo que esperabas: casi todo lo pagado fueron intereses.
Ejemplo real
En una hipoteca a 30 años, durante los primeros años puede que más de la mitad de cada cuota sean intereses. Solo pasada la mitad del préstamo la balanza se inclina y empiezas a amortizar capital con fuerza.
La vista de evolución del simulador muestra justo esto: cómo al principio se acumulan los intereses y el capital amortizado tarda en despegar.
Error común
Suponer que a los 5 años "ya habrás pagado una buena parte del piso". Mira el cuadro: probablemente aún debas la mayoría. Saberlo es clave si piensas vender o cambiar de casa pronto.
Si esos intereses iniciales pesan tanto, ¿se puede hacer algo? Sí: amortizar antes de tiempo, en la próxima lección.