Vimos que la gran barrera para comprar suele ser reunir el 20% de entrada más los gastos. Justo ahí entra una de las ayudas más relevantes para jóvenes: el aval del Estado.
Qué es el aval del ICO
El ICO (Instituto de Crédito Oficial) puede avalar una parte de la hipoteca de jóvenes. En la práctica, el Estado garantiza ante el banco ese tramo que normalmente tendrías que cubrir con tu entrada, lo que permite financiar por encima del 80% habitual (acercándose al 100% en algunos casos).
Concepto clave
El aval no es dinero que te dan: es una garantía del Estado al banco. Te ayuda a comprar sin tener todo el 20% ahorrado, pero pides una hipoteca mayor, así que tu cuota y tus intereses también son mayores. Resuelve la entrada, no el coste.
A quién va dirigido
Suele estar pensado para menores de 35 años (y ciertos colectivos), con límites de ingresos y condiciones sobre la vivienda. Los requisitos exactos cambian según la convocatoria y el banco.
Ejemplo real
Sin aval necesitarías ~40.000 € de entrada para una vivienda de 200.000 €. Con el aval, podrías necesitar mucho menos ahorro inicial. A cambio, financias más cantidad: la hipoteca es mayor y pagarás más intereses a lo largo de los años.
Error común
Ver el aval como "comprar gratis sin ahorrar". Sigues necesitando ahorro para los gastos e impuestos (que el aval no cubre) y asumes una deuda mayor. Es una ayuda real, pero hay que entrar con los números claros, no por euforia.
El aval ayuda con la entrada. Otra vía distinta es comprar (o alquilar) una vivienda protegida, en la próxima lección.