Aportación única vs. periódica
Tienes una cantidad para invertir: ¿toda de golpe o repartida en varios meses? Ninguna opción gana siempre. Aquí puedes ver de qué depende en distintos escenarios.
Escenario (supuesto)
Justo después de empezar, el mercado cae durante 6 meses y tarda año y medio en volver a su tendencia.
La trayectoria del mercado es un supuesto que eliges tú, no una previsión. Mientras espera, el dinero pendiente de invertir se queda en liquidez sin remunerar. Sin comisiones ni impuestos.
En este escenario gana la aportación periódica
Aportación única: valor final
21.490 €
Periódica: valor final
26.400 €
Diferencia (periódica − única)
+4910 €
Qué compra cada mes la aportación periódica
Con la misma cuota cada mes, cuando el precio baja compras más participaciones, y cuando sube, menos. Su coste medio por participación ha sido 81,4 frente a 100 de la compra única del primer día.
La trampa de mirar un solo escenario
Si el mercado tiende a subir, invertir de golpe suele ganar porque el dinero trabaja antes: estudios con datos históricos lo sitúan por delante en torno a dos de cada tres veces. La aportación periódica gana cuando hay caídas al principio, y su gran valor es otro: reduce el riesgo de entrar justo antes de una caída y el arrepentimiento que eso provoca. No es una forma de ganar más, sino de repartir el momento de entrada.