La última pieza de la cuenta son los seguros. Al pedir una hipoteca aparecen varios, y conviene distinguir cuáles son obligatorios y cuáles, simplemente, te intentan vender.
Lo obligatorio y lo opcional
- Seguro de daños (hogar) sobre el continente: es obligatorio por ley mientras tengas la hipoteca. Cubre el inmueble (no tus muebles necesariamente).
- Seguro de vida y otros: el banco suele ofrecerlos como vinculación para bajarte el tipo, pero no son obligatorios. Puedes contratarlos (o no) y, además, con quien quieras.
Concepto clave
Solo el seguro de daños del inmueble es obligatorio. El resto son opcionales: pueden bajarte el tipo, pero tienen coste y casi nunca estás obligado a contratarlos con tu propio banco. Comparar fuera suele salir más barato.
Ejemplo real
El banco te incluye seguro de hogar y de vida "para mejorarte la hipoteca". El de hogar lo necesitas igualmente; el de vida es opcional. Si los contratas por tu cuenta, a menudo pagas bastante menos por las mismas coberturas.
Error común
Aceptar todos los seguros del banco sin comparar ni leer si estás obligado a renovarlos con ellos cada año. Tienes derecho a contratar los seguros con otra compañía; el banco no puede penalizarte por ley por hacerlo (aunque puede ajustar el tipo bonificado).
Con esto ya tienes la cuenta completa de lo que necesitas para comprar: entrada + gastos + impuestos + seguros. En el próximo módulo nos centramos en lo que pagarás después, mes a mes: la cuota y tu esfuerzo.