Igual que en cualquier préstamo, una hipoteca tiene un "precio de escaparate" y un "precio real". Y en las hipotecas, además, hay un factor extra que mueve mucho ese precio: las vinculaciones.
TIN y TAE, también aquí
- TIN: el tipo de interés nominal, el porcentaje base que cobra el banco.
- TAE: la tasa anual equivalente, que incluye además comisiones y gastos. Es la cifra que mejor refleja lo que cuesta de verdad y la que debes usar para comparar hipotecas.
Concepto clave
Dos hipotecas con el mismo TIN pueden costar muy distinto según sus comisiones y, sobre todo, sus vinculaciones. Compara siempre por la TAE, no por el tipo que más se anuncia.
Las vinculaciones: el "te lo bajo si..."
El banco suele ofrecerte un tipo más bajo a cambio de contratar productos con ellos: domiciliar la nómina, un seguro de hogar, uno de vida, una tarjeta, planes de pensiones... Son las vinculaciones. Bajan el tipo, pero tienen un coste que hay que sumar.
Ejemplo real
Te bajan el tipo 0,5% si contratas dos seguros que cuestan 600 € al año. ¿Compensa? Depende: hay que comparar lo que ahorras en intereses con lo que pagas por los seguros. A veces sí, a veces el "descuento" se lo come el coste de los productos.
Error común
Aceptar todas las vinculaciones sin calcular si compensan, o sin saber que muchas puedes contratarlas por tu cuenta más baratas. Pide siempre la TAE con y sin vinculaciones para comparar de verdad.
Ya sabes leer el precio. En la última lección del módulo, la pregunta que más quita el sueño: ¿te concederán la hipoteca?